Beim Hauskauf mit Erbpacht erwerben Sie das Gebäude auf dem Grundstück, aber nicht das Grundstück selbst. Der Kaufpreis umfasst also nur das Haus, während das Grundstück weiterhin dem Verpächter gehört. Der Erbpachtvertrag regelt die Nutzung des Grundstücks und die Höhe des Erbpachtzinses. Dieser Vertrag enthält auch Bestimmungen zur Laufzeit, zur Verlängerung und zu anderen wesentlichen Bedingungen. Oftmals ist der Erbpachtzins fest oder an einen Index gekoppelt, wodurch die Kosten planbar bleiben.

 

3. Welche Vorteile bietet der Hauskauf mit Erbpacht?

Geringere Anfangskosten

Ein wesentlicher Vorteil des Hauskaufs mit Erbpacht sind die deutlich geringeren Anfangskosten. Da Sie das Grundstück nicht kaufen, sondern nur das Gebäude, sparen Sie eine erhebliche Summe. Dies macht den Hauskauf besonders für junge Familien und Erstkäufer attraktiv, die über begrenztes Kapital verfügen.

Liquiditätserhalt

Ein direkter Vergleich zeigt, wie vorteilhaft die Erbpacht im Hinblick auf die Liquidität sein kann. Nehmen wir an, Sie möchten ein Grundstück im Wert von 100.000 Euro kaufen. Bei einem Sollzins von 3,5% und einer Tilgung von 2% müssten Sie monatlich etwa 458,33 Euro für die Finanzierung aufbringen. Die Laufzeit der Finanzierung beträgt in diesem Beispiel etwa 27 Jahre. Im Gegensatz dazu beträgt der monatliche Erbpachtzins für das gleiche Grundstück 149,37 Euro. Hierbei handelt es sich um eine Ersparnis von monatlich 308,96 Euro, die Sie anderweitig nutzen können.

1. Berechnungsbeispiel Erbpacht Käufer 35 Jahre alt:

• Grundstückskaufpreis: 100.000 Euro
• Finanzierungskosten: 3,5% Sollzins, 2% Tilgung
• Monatliche Rate: 458,33 Euro
• Laufzeit: 27 Jahre (bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens)

Verglichen mit:

• Monatlicher Erbpachtzins: 149,37 Euro (lebenslang)

Ein Käuferehepaar im Alter von 35 Jahren kann so langfristig erhebliche finanzielle Mittel sparen, die für andere Investitionen oder zur Verbesserung der Lebensqualität genutzt werden können. Betrachtet man einen Zeitraum von 50 Jahren (also vom 35. – 85. Lebensjahr), ergeben sich folgende Kosten:

• Kosten für die Finanzierung: 27 Jahre x 12 Monate x 458,33 Euro = 148.498,92 Euro
• Kosten für die Erbpacht: 50 Jahre x 12 Monate x 149,37 Euro = 89.622,00 Euro

Die Ersparnis über 50 Jahre beträgt somit 58.876,92 Euro. Diese erhebliche Summe kann für andere Investitionen, Sparpläne oder Notfälle genutzt werden, was den finanziellen Spielraum des Käufers enorm erhöht.

2. Berechnungsbeispiel mit Kapitalanlage:

Sie investieren die monatliche Differenz von 308,96 Euro zwischen Erbpachtzins (149,37 Euro) und monatlicher Rate (458,33 Euro) über 27 Jahre in eine Kapitalanlage, die Ihnen jährlich einen Gewinn nach Steuern von 2,5% p.a. erwirtschaftet.

• Kosten für die Erbpacht: 27 Jahre x 12 Monate x 149,37 Euro = 48.395,88 Euro
• Monatliche Ansparung der Differenz mit 2,5% Nettoverzinsung: 27 Jahre x 12 Monate x 308,96 Euro ergibt ein Vermögen von 142.162,90 Euro

Nach 27 Jahren zahlen Sie den Erbpachtzins aus diesem Guthaben. Das bedeutet, Sie entnehmen jeden Monat 149,37 Euro und die Verzinsung bleibt gleich. Einzahlungen werden keine mehr vorgenommen. Aufgrund des Zinseszinseffekts ergibt sich nach weiteren 23 Jahren ein Guthaben (Betrachtungszeit 50 Jahre) von 195.416,07 Euro.

Rein rechnerisch könnten Sie nach 27 Jahren (also mit dem Lebensalter von 62 Jahren) bis zum 85. Lebensjahr monatlich 675,81 Euro Kapital entnehmen, um davon Ihre Erbpacht und Ihre Nebenkosten zu bezahlen.

Zusammenfassend ist die Erbpacht auf 50 Jahre betrachtet aus Liquiditätssicht rund 58.876,92 Euro günstiger, allerdings besitzen Sie hierbei kein Grundstück. Falls Sie sich jedoch für die zweite Berechnung entscheiden, bietet die Erbpacht die Chance, mit der freien Liquidität ein Vermögen aufzubauen. In diesem Beispiel haben wir mit 2,5% Netto-Zinssatz p.a. gerechnet. Stellen Sie sich vor, Sie investieren das Geld wie Banken und Versicherungen in die Wirtschaft und erwirtschaften einen Gewinn von 5% – 8% pro Jahr.

Wenn Sie mehr über dieses Thema erfahren möchten, fragen Sie unsere FinanzExperten von der Expert-Finanz-Arena in Magdeburg.

 

Planbare Kosten

Die regelmäßigen Erbpachtzinsen sind oft für die gesamte Laufzeit festgelegt oder an einen Index gekoppelt. Dies ermöglicht eine gute Planbarkeit der Kosten und schützt vor unvorhersehbaren Erhöhungen.

Flexibilität

Erbpachtverträge bieten oft mehr Flexibilität als herkömmliche Grundstückskäufe. Sie können das Haus jederzeit verkaufen oder den Vertrag unter bestimmten Bedingungen anpassen lassen. Bei Bedarf kann der Vertrag auch auf die Nachkommen übertragen werden, was Planungssicherheit für die Familie bietet.

Attraktive Konditionen durch öffentliche Hand

Erbpacht wird oft von Gemeinden, Kirchen und öffentlichen Institutionen angeboten, die den Wohnungsbau und die Nutzung von Grundstücken fördern möchten. Dies kann zu besonders attraktiven Konditionen und zusätzlichen Anreizen führen, wie z.B. vergünstigte Zinsen oder besondere Förderprogramme.

Nachhaltigkeit und soziale Verantwortung

Durch die Nutzung von Erbpachtgrundstücken können soziale und ökologische Projekte gefördert werden. Viele Erbpachtgeber legen Wert auf nachhaltige Bauweisen und die Förderung von sozialen Wohnprojekten, was dem Gemeinwohl dient.

 

4. Was sind die Nachteile und Risiken der Erbpacht?

Laufzeitende und Verlängerung

Eine Unsicherheit besteht am Ende der Erbpachtlaufzeit. Wenn der Vertrag nicht verlängert wird, müssen Sie das Grundstück zurückgeben und erhalten einen marktgerechten Verkaufspreis für das Gebäude auf dem Erbpachtgrundstück. Allerdings werden die meisten Erbpachtverträge in der Praxis verlängert. Wir empfehlen, im Zuge eines Objektkaufs den Erbpachtvertrag bei einer Restlaufzeit von unter 50 Jahren zu verlängern. Dieses Vorgehen ist in der Praxis üblich.

Regelmäßige Zahlungen

Der Erbpachtzins stellt eine laufende finanzielle Belastung dar, die bei einem herkömmlichen Grundstückserwerb nur in der Finanzierungsphase anfällt. Diese Kosten für die Erbpacht, sollten in Ihre langfristige Finanzplanung einbezogen werden. Wenn Sie sich für Rechenbeispiel zwei entscheiden, bringt Ihnen die Erbpacht beispielsweise ein monatliches Einkommen in Höhe von 675,81 Euro.

Begrenzte Wertsteigerung

Da das Grundstück nicht in Ihrem Eigentum ist, profitieren Sie nicht direkt von dessen Wertsteigerung. Die Wertsteigerung des Gebäudes kann jedoch weiterhin erfolgen und den Gesamtwert Ihrer Immobilie positiv beeinflussen. Im zweiten Rechenbeispiel sparen Sie ein Guthaben von 142.162,90 Euro in 27 Jahren an, was einen ähnlichen Wert darstellt. Der Vorteil hierbei ist, dass Sie frei über dieses Geld verfügen können und es beispielsweise für Modernisierungsmaßnahmen am Haus nutzen können.

Einschränkungen durch den Erbpachtvertrag

Der Erbpachtvertrag kann bestimmte Auflagen und Einschränkungen enthalten, die die Nutzung des Grundstücks regeln. Diese sollten sorgfältig geprüft und mit Ihren Vorstellungen abgeglichen werden.

 

5. Ist Erbpacht für mich geeignet?

Ob Erbpacht für Sie geeignet ist, hängt von Ihrer individuellen Lebenssituation und Ihren finanziellen Möglichkeiten ab. Wenn Sie die Vorteile geringerer Anfangskosten und finanzieller Flexibilität schätzen, ist Erbpacht eine sehr attraktive Option. Das zweite Rechenbeispiel zeigt, wie Sie durch die eingesparten Erbpachtzinsen in 27 Jahren ein beträchtliches Guthaben von 142.162,90 Euro ansparen können. Dieses Kapital steht Ihnen dann frei zur Verfügung und kann beispielsweise für Modernisierungsmaßnahmen am Haus genutzt werden. Somit bietet die Erbpacht nicht nur finanzielle Vorteile, sondern auch die Möglichkeit, Ihr Eigenheim nach Ihren Wünschen weiterzuentwickeln. Die langfristige Wunsch nach vollständigem Eigentum könnten jedoch gegen Erbpacht sprechen.

 

6. Wie hilft Ihnen Incasa Immobilien GmbH beim Hauskauf mit Erbpacht?

Die Incasa Immobilien GmbH bietet Ihnen umfassende Beratung und Unterstützung beim Hauskauf mit Erbpacht. Unsere Experten analysieren Ihre Bedürfnisse und finden passende Objekte für Sie. Wir begleiten Sie durch den gesamten Kaufprozess und helfen bei der Vertragsgestaltung. Zudem arbeiten wir eng mit www.Finanzierung-mit-Kopf.de zusammen, um Ihnen die besten Finanzierungskonditionen zu sichern.

 

Vorteile der Zusammenarbeit mit Incasa Immobilien Magdeburg:

• Kompetente Beratung: Unsere Experten kennen den Markt und die Besonderheiten von Erbpachtverträgen.
• Individuelle Lösungen: Wir finden das passende Objekt, das Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget entspricht.
• Transparente Abwicklung: Wir begleiten Sie durch den gesamten Prozess, von der Auswahl des Hauses bis zur Vertragsunterschrift.
• Finanzierungsberatung: Mit unserem Partner www.Finanzierung-mit-Kopf.de bieten wir maßgeschneiderte Finanzierungslösungen.

 

7. FAQs zum Thema Hauskauf mit Erbpacht

7.1 Kann der Erbpachtzins erhöht werden?

Ja, je nach Vertrag kann der Erbpachtzins periodisch angepasst werden, oft in Verbindung mit einem Index.

7.2 Was passiert am Ende der Erbpachtlaufzeit?

Am Ende der Laufzeit muss das Grundstück zurückgegeben werden, es sei denn, der Vertrag wird verlängert. In vielen Fällen wird jedoch eine Verlängerung angeboten.

7.3 Kann ich mein Erbpachtgrundstück verkaufen?

Ja, das Erbbaurecht kann verkauft oder übertragen werden. Dies muss jedoch im Erbpachtvertrag geregelt sein.

7.4 Ist Erbpacht günstiger als ein normaler Kauf?

Die Anfangskosten sind geringer, da das Grundstück nicht gekauft wird. Die langfristigen Kosten können jedoch variieren und sollten sorgfältig kalkuliert werden.

7.5 Kann ich auf einem Erbpachtgrundstück bauen?

Ja, das ist der Hauptzweck des Erbbaurechts – die Bebauung und Nutzung des Grundstücks.

7.6 Wie lange dauert ein Erbpachtvertrag?

Erbpachtverträge werden in der Regel für 50 bis 99 Jahre abgeschlossen.

7.7 Gibt es Förderungen für Erbpacht?

Öffentliche Hand und kirchliche Träger bieten oft zusätzliche Anreize oder Förderungen für Erbpachtverträge an.

7.8 Kann ich das Haus auf dem Erbpachtgrundstück vererben?

Ja, das Erbbaurecht kann vererbt werden, sofern der Vertrag dies zulässt.

7.9 Ist Erbpacht in Deutschland weit verbreitet?

Ja, insbesondere in städtischen Gebieten und bei kirchlichen oder kommunalen Grundstücken ist Erbpacht eine gängige Praxis.

Fazit zur Erbbaurecht

Der Hauskauf mit Erbpacht bietet zahlreiche Vorteile, darunter geringere Anfangskosten, finanzielle Flexibilität und planbare Kosten. Mit der Unterstützung der Incasa Immobilien GmbH und unserem Finanzierungspartner www.Finanzierung-mit-Kopf.de können Sie sicher sein, dass Ihr Hauskauf mit Erbpacht reibungslos und vorteilhaft verläuft. Nutzen Sie die Gelegenheit, Ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, ohne hohe Grundstückskosten aufbringen zu müssen.